Debiti & recupero crediti
Checklist: Pretesa di pagamento
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Una persona vi deve del denaro, ad esempio perché gli avete concesso un prestito o venduto un oggetto, oppure vi deve un risarcimento ma non ha onorato la vostra richiesta di pagamento. Questa Checklist vi indicherà il modo migliore per recuperare il vostro denaro.
1. Provare che l'importo è dovuto
In caso di controversia, è possibile rivendicare un importo dovuto solo se lo si può dimostrare. Dovete quindi iniziare a raccogliere i documenti, che possono essere, ad esempio
- Contratto di acquisto o di prestito;
- Estratti conto bancari che mostrino un trasferimento di denaro;
- Messaggi di cellulare o e-mail che dimostrino che avete prestato alla persona una certa somma.
2. Chiarire il periodo di prescrizione
La maggior parte dei crediti contrattuali scade 10 anni dopo la stipula del contratto, come ad esempio i crediti derivanti da:
- Contratto di acquisto;
- Contratto di prestito.
I crediti per servizi periodici scadono dopo 5 anni, come i crediti derivanti da:
- Contratto di locazione;
- Contratto di lavoro.
Le richieste di risarcimento e di indennizzo ai sensi della legge sulla responsabilità civile si prescrivono dopo 3 anni dalla conoscenza del danno (termine di prescrizione relativo). Le richieste di risarcimento danni in base alla legge sulla responsabilità civile si prescrivono dopo un termine assoluto di 10 anni, in caso di morte o lesioni personali dopo 20 anni.
Attenzione: È possibile richiedere un importo anche se la pretesa è caduta in prescrizione. Tuttavia, il debitore potrà invocare la prescrizione in tribunale e quindi non dovrà pagare il credito.
3. Chiarire la data di scadenza del credito pecuniario
Un credito pecuniario è dovuto alla data concordata. Se non avete concordato un termine di pagamento con il debitore, il credito è dovuto immediatamente nel caso di contratti di compravendita, contratti d'appalto e di servizi e ordini, oppure il debitore è obbligato a pagare non appena richiedete il pagamento.
Attenzione ai prestiti: Se non avete concordato una data di rimborso, il debitore ha un periodo di pagamento di sei settimane a partire dalla data di richiesta di rimborso.
4. Inviare un richiamo
Se il debitore non ottempera alla vostra richiesta di pagamento, dovete inviargli un richiamo. Il modo migliore per farlo è tramite e-mail o lettera raccomandata, in modo da avere una ricevuta. Il richiamo deve contenere quanto segue:
- Richiesta chiara: importo e motivo del debito, ad esempio prezzo di acquisto, rimborso del prestito, risarcimento;
- Fissare un termine di pagamento adeguato: di solito 7 - 14 giorni;
- Indicazione di ulteriori azioni: Minaccia di procedura esecutiva o di azione legale in caso di mancato pagamento.
5. Chiarire i possibili tassi d'interesse
È possibile richiedere gli interessi al debitore di un debito monetario in tre casi:
- Non avete concordato alcun tasso d’interesse e non avete specificato quando il debitore deve pagarvi l'importo. Il debitore deve pagarvi gli interessi di mora al tasso del 5% dal momento in cui non ha soddisfatto la vostra richiesta di pagamento. Se nella richiesta di pagamento avete concesso un termine di pagamento, l'obbligo di pagare gli interessi si applica a partire dalla scadenza di tale termine;
- Non avete concordato alcun tasso, ma avete specificato quando il debitore deve restituirvi l'importo. In questo caso, potete richiedere un interesse di mora del 5% dopo la scadenza di questa data;
- Avete definito il termine di pagamento e il tasso d’interesse. Il debitore vi deve gli interessi concordati alla data stabilita.
Attenzione: Ad eccezione dei contratti di credito al consumo, la legge non stabilisce un tasso d’interesse massimo. Tuttavia, il CO vieta la lesione e quindi una «evidente sproporzione tra prestazione e controprestazione». Al contrario, è possibile richiedere un interesse di mora del 5% «anche se gli interessi contrattuale sono inferiori».
Nel caso di prestiti, il debitore è debitore di interessi nei seguenti casi:
- Nelle transazioni commerciali, anche se non avete concordato alcun interesse;
- Tra privati solo se si è concordato un tasso d'interesse (vedi anche: «Devo pagare gli interessi su un prestito tra amici?»).
Attenzione: Se non avete stabilito un tasso d'interesse, si applica il tasso d'interesse «usuale per il tipo di prestito in questione nel momento e nel luogo in cui il prestito è stato contratto».
6. Avviare una procedura esecutiva o un procedimento giudiziario
A: Il riconoscimento del debito esiste
Se l'importo esatto dovuto è indicato in un documento firmato e datato dal debitore o in un'e-mail, si considera un riconoscimento del debito. In questo caso, potete avviare una procedura esecutiva nei confronti del debitore. Se il debitore interpone opposizione, entro un anno potete presentare al tribunale civile la cosiddetta domanda di apertura di un procedimento legale per il rigetto dell’opposizione e continuare l’esecuzione.
B: Riconoscimento del debito non disponibile
Se il debitore non riconosce il debito, interporrà opposizione e voi non riuscirete a far valere in tribunale la vostra richiesta di rigetto.
Se disponete di altre prove, come e-mail, messaggi di cellulare o dichiarazioni di testimoni, potete avviare un procedimento giudiziario civile contro la persona in questione. Dovrete prima sottoporvi alla cosiddetta procedura di conciliazione, con la quale il giudice di conciliazione cercherà di trovare un accordo tra voi e l'altra persona. Se la procedura fallisce, potete intentare un'azione legale presso il tribunale civile ordinario. Per queste fasi è consigliabile l'assistenza di un legale.