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7 risposte sulla gestione dei beni nel diritto della protezione degli adulti
Il Consiglio federale ha predisposto la revisione totale dell'ordinanza sull’amministrazione di beni nell'ambito di una curatela o di una tutela con effetto dal 1° gennaio 2024.
Il curatore di una persona adulta deve gestire con cura i suoi beni ed eseguire le operazioni legali connesse alla gestione. Il Consiglio federale ha ora riorganizzato l'investimento e la custodia di questi beni.
1. Il regolamento si applica anche alla paghetta?
No. Il curatore mette a disposizione della persona sottoposta a tutela o curatela importi a sua libera disposizione adeguati dal suo patrimonio. L'ordinanza sull’amministrazione di beni nell'ambito della curatela non contempla la paghetta. Ciò era già previsto dall'ordinanza precedente, ma ora è esplicitamente menzionato nell'ordinanza.
2. Il curatore deve prestare attenzione alle tariffe?
Sì, l'ordinanza prevede espressamente che «le spese sostenute in relazione all'investimento (...) devono essere proporzionate al patrimonio investito e all'importo previsto». Come scrive l'Ufficio federale di giustizia nelle sue note esplicative, ciò non significa che «si debba sempre cercare la soluzione più conveniente». Tuttavia, il curatore dovrebbe, ad esempio, evitare «spostamenti inutili che generano commissioni» e, ove possibile, utilizzare il «servizio più conveniente».
3. Il curatore può effettuare pagamenti in contanti?
L'ordinanza stabilisce ora che il curatore deve trasferire immediatamente il denaro contante sul conto bancario della persona sotto tutela o curatela, senza eccezioni. In precedenza, questo valeva solo per il contante che non doveva essere disponibile per coprire le esigenze a breve termine della persona sotto curatela o tutela.
4. Come può il curatore garantire i mezzi di sussistenza abituali?
La nuova ordinanza amplia le opzioni di investimento consentite per i beni che servono a garantire le spese di vita ordinarie della persona sotto tutela o curatela. Tuttavia, l'elenco non significa che il curatore possa investire tali beni in ogni caso. Qualsiasi investimento deve sempre essere sicuro e generare il maggior reddito possibile. Quanto più grande è il patrimonio, tanto più è probabile che il tutore scelga una strategia di investimento più rischiosa per alcuni dei beni.
Attenzione: la maggior parte degli investimenti per garantire le spese di vita ordinarie rientra negli atti amministrativi ordinari del curatore. L’ARP è tenuta per legge a dare il proprio consenso preventivo solo per partecipazioni in società, per i beni immobili ad uso proprio con un valore stabile e per i crediti garantiti da pegno con un valore stabile.
5. Quali sistemi servono gli ulteriori bisogni?
La nuova ordinanza estende inoltre le opzioni consentite per gli impianti con requisiti più ampi. L'elenco è ora esaustivo. L'ordinanza stabilisce ora come linea guida la quota ammessa del patrimonio totale per determinati investimenti. In questo modo si riducono i rischi di investimento grazie alla diversificazione.
Attenzione: gli investimenti per esigenze più ampie non fanno più parte degli atti amministrativi ordinari. Su richiesta del curatore l’ARP decide quindi, in merito a queste transazioni, se l'investimento richiede un'autorizzazione. L'autorizzazione è necessaria anche per scostarsi dai valori guida relativi alla percentuale consentita di un investimento sul patrimonio totale.
6. Il curatore può stipulare contratti di gestione patrimoniale per conto dell’ARP?
No. I contratti per l'investimento, la custodia e la gestione del patrimonio devono ora essere stipulati esclusivamente dal curatore a nome della persona sotto curatela o tutela. Anche le ricevute devono essere emesse a nome della persona sotto curatela o tutela. Tuttavia, l’ARP non è più tenuto ad autorizzare questi contratti.
7. L’ARP può ottenere informazioni direttamente dalla banca?
In linea di principio no. L’ARP richiede al curatore le informazioni relative alla gestione patrimoniale. È anche possibile che il curatore liberi la banca dal segreto bancario. Solo se l’ARP non riesce a ottenere le informazioni necessarie in altro modo, può ottenere le informazioni direttamente dalla banca, dall’assicurazioni o dal gestore patrimoniale. A tal fine emette un'ordinanza.
La banca non deve più fare rapporto all’ARP senza essere interpellata, come avveniva in precedenza.